Comment utiliser le financement participatif en immobilier ?

Le monde du XXIe siècle a connu une croissance sans précédent du coût de la vie, de même qu’une raréfaction grandissante des ressources. Dans un contexte pareil, rechercher des solutions innovantes et efficaces s’avère très vital. L’immobilier est toujours autant en vogue aujourd’hui. Il conserve cette notion de “valeur refuge” et parait être le secteur salvateur face à presque toutes les crises économiques et sociales .
Certes, le monde de l’immobilier a connu de nombreuses réformes, et n’a pas échappé aux différentes tempêtes économiques des dernières années. Pourtant l’immobilier n’a jamais attiré autant d’amateurs, y compris parmi les plus jeunes générations. L’accès au financement d’un projet immobilier est de plus en plus facile, aidé par la révolution des nouvelles technologies. Parmi les innovations sociétales et technologiques se trouve le crowdfunding immobilier.
Quelle clarification conceptuelle peut-on faire du terme “crowdfunding immobilier”? Quelles sont les plateformes dédiées à un tel projet? Quels sont les profits que chacun des acteurs en tire?

Le financement participatif classique: c’est quoi?

Encore appelé crowdfunding, le financement participatif servait autrefois à la réalisation des projets caritatifs. En effet, ceci se présentait sous forme de souscription volontaire pour le financement des projets sociaux et communautaires tels que la préservation d’un patrimoine, les subsides aux couches sociales défavorisées, les victimes de catastrophes naturelles, etc. C’était pour ainsi dire une œuvre plus oblative que lucrative, ou carrément non lucrative.

Aujourd’hui, le financement participatif a changé de dimension: il s’affiche comme un projet lucratif. Cela est en grande partie dû aux difficultés récurrentes de réunion de fonds que rencontrent la majorité des investisseurs lorsqu’ils veulent mettent sur pied un projet. Les garanties, taux d’intérêt et autres exigences que formulent les banques et autres organismes financiers freinent le plus souvent l’élan de ces entreprenants. Que faut-il faire?

Ils se tournent ainsi vers le financement participatif qu’ils perçoivent comme une meilleure alternative de financement de projets. Les particuliers sont motivés à injecter leurs ressources dans le projet du promoteur, et perçoivent plus tard un bénéfice proportionnel à leur investissement et aux bénéfices générés par ledit projet. Par conséquent, de nombreux projets ont vu le jour, et plusieurs plateformes ont été créées afin d’assurer efficacement leurs gestions.

Comment fonctionne le crowdfunding immobilier?

L’immobilier, on ne le répétera assez, est un secteur toujours aussi porteur en terme de gain. À partir d’un certain moment de sa vie, l’être humain ressent le besoin de fonder une famille et de se lancer à la quête d’un bien immobilier. Mieux encore, se loger fait partie des besoins fondamentaux de l’homme. Alors quoi que vous entrepreniez dans le secteur immobilier, tôt ou tard, vous aurez forcément des clients. Mais, la demande en biens immobiliers étant de plus en plus supérieure à la disponibilité de ceux-ci (surtout dans certaines régions), il convient d’agir avec prudence.

Le financement participatif immobilier implique trois grands acteurs. Les principaux acteurs sont les promoteurs immobiliers qui mènent diverses opérations d’acquisition de biens immobiliers et les mettent à la disposition des clients en fonction de la demande formulée. Cela se fait généralement selon deux types de projets immobiliers: la VEFA (Vente en l’état de futur d’achèvement) et les achats et reventes. Les deux autres acteurs impliqués sont: le financeur ou contributeur, et les gestionnaires des plateformes.

Les plateformes dédiées au crowdfunding immobilier.

Le monde est à l’ère du numérique, et quoi de plus normal que de se réinventer?
L’investissement dans le crowdfunding immobilier se fait via internet. Mais, il faut faire preuve d’assez de prudence avant de placer votre investissement sur une plateforme donnée.

Comment choisir votre plateforme de financement participatif immobilier?

Avant de choisir une plateforme pour votre prêt participatif immobilier, il est important de vérifier si cette dernière est agréée auprès de l’AMF (Agence de régulation des marchés financiers). Aujourd’hui, au moins un millier de plateformes ont été interdites par l’AMF étant donné que le but qu’elles visent est de vous “arnaquer”. Allez sur le site de l’Orias et vérifiez si votre plateforme évolue sous le statut de CIP (Conseiller en investissements participatifs).

Par ailleurs, il faut vérifier si la plateforme prélève des frais, si le montant minimum que vous investissez est en adéquation avec la stratégie d’investissement. Enfin, consultez l’historique des performances de la plateforme en vous axant sur les critères suivants: l’ancienneté, le volume de projets, la durée, le taux, le montant global financé ainsi que les taux de retard et de défaut. De même, vous pouvez diversifier vos plateformes en fonction du type de projet, la spécialisation de la plateforme et ses volumes.

Quelques plateformes de crowdfunding immobilier.

Wiseed vient en tête de liste avec un montant financé s’élevant à 221 430 000 € en 2020. Ensuite viennent Anaxago, avec 184 000 000 € financés jusqu’en décembre 2019; Clubfunding avec 161 800 000 €, Homunity 129 161 000 €. Il y a également Fundimmo, Lendopolis ( filiale de kisskissbankbank&Co ), Raizzers, Koregraf, Lymo, Immocratie et Weeximo. Elles proposent différentes offres, mais très intéressantes en fonction de vos demandes.

Quels intérêts pour les préteurs?

Le contributeur bénéficie de nombreux avantages. L’avantage primordial est qu’il a la garantie de recevoir annuellement des bénéfices dont l’élevation est proportionnelle à l’importance du montant investi. Ces bénéfices qu’on appelle en terme terre à terre “rendement”, peuvent varier de 8 à 15%. La plateforme peut déduire de ces bénéfices certains frais: cela peut donc les affaiblit. Néanmoins, ce geste contribue à amoindrir les risques. D’un autre côté, de nombreuses réglementations sont en application aujourd’hui, et cela participe à la protection des investisseurs contre les risques de pertes.

Par ailleurs, pour un ancien investisseur dans le crowdfunding, l’immobilier est un moyen efficace de diversification pour son portefeuille. En optant pour un investissement diversifié, les risques sont mutualisés. De plus, vous pouvez également varier dans le choix des projets: lotissement, restructuration, aménagement, promotion, etc.

Quels formats pour les acheteurs?

Les promoteurs mettent en exécution leurs projets immobiliers par deux procédés. Le premier consiste à investir les sommes réunies auprès des contributeurs dans l’achat de biens immobiliers. Ces derniers peuvent être revendus directement aux clients et générer ainsi de grands bénéfices. D’autre part, le bien peut être acheté et être transformé (construction d’immeuble sur un terrain acheté, reconstruction d’une immeuble ruinée…) afin d’augmenter sa valeur auprès des clients. Ces derniers disposeront donc d’un panel de choix en cas de besoins.

Quels intérêts pour le promoteur?

Il amasse assez rapidement les ressources dont il a besoin pour concrétiser ses projets immobiliers. Ainsi, à travers le ciblage d’une plateforme adéquate, l’association à ladite plateforme et l’appel de financement lancé via une campagne parfaitement organisée, le promoteur réunit vite les fonds nécessaires au projet. Il échappe ainsi aux dettes lourdes contractées auprès des banques et à des taux d’intérêt super élevés.

Quels intérêts pour les gestionnaires des plateformes?

Le financement participatif est un business gagnant-gagnant pour tous. Les gestionnaires des plateformes de crowdfunding servent de pont entre les contributeurs (ou préteurs) et les promoteurs. Ils sont mieux placés pour juger de la pertinence d’un mode de financement, analyser les tendances et vendre aux besoins ces informations. Ils prélèvent par ailleurs des commissions aux contributeurs et tirent également bénéfice de leur statut de gestionnaire en ligne des ressources collectées.