Qu’est ce que le taux d’usure d’un crédit ?

Qu’est ce que le taux d’usure d’un crédit ?

20/01/2023 Non Par Nicolas

Terme très souvent employé par les experts en finance ou économie, le taux d’usure d’un crédit n’est pourtant pas une notion parfaitement claire pour tout le monde.
Lacourtechelle.fr vous aide à mieux comprendre ce qui se cache derrière ce terme et ce que cela peut avoir comme impact sur vous.

La définition du taux d’usure

Le taux d’usure d’un crédit est un taux limite au-dessus duquel un prêteur ne peut pas pratiquer de taux d’intérêt sur un crédit. Ce taux limite est fixé par la loi pour protéger les emprunteurs contre des taux d’intérêt excessifs et abusifs.

Le taux d’usure est calculé en fonction du taux directeur de la Banque centrale, de la durée du prêt et de certains frais liés au crédit. Il varie donc en fonction de ces différents critères et peut être différent d’un crédit à l’autre.

A quoi s’applique-t-il ?

Le taux d’usure n’est pas seulement applicable aux prêts bancaires, mais également aux crédits à la consommation et aux crédits revolving (cartes de crédit renouvelables).
Il n’est pas nécessairement le même que le taux d’intérêt pratiqué par les établissements de crédit. En effet, les établissements de crédit peuvent pratiquer des taux d’intérêt inférieurs au taux d’usure, mais jamais supérieurs.

Quel impact sur ma futur demande de crédit immobilier ?

Le taux d’usure a un impact direct sur les demandes de crédit immobilier, car il limite les taux d’intérêt auxquels les établissements de crédit peuvent prêter de l’argent.

Si le taux d’intérêt proposé par une banque pour un crédit immobilier est supérieur au taux d’usure en vigueur, cela signifie que ce taux d’intérêt est illégal et que la banque ne peut pas le pratiquer. Cela peut donc rendre certains crédits immobiliers plus difficiles à obtenir, car les établissements de crédit ne peuvent pas offrir des taux d’intérêt aussi élevés pour attirer les clients.

D’un autre côté, le taux d’usure peut également avoir un impact positif sur les demandes de crédit immobilier, car il garantit que les emprunteurs ne paient pas des taux d’intérêt excessifs et abusifs. Les emprunteurs peuvent donc être plus enclins à demander un crédit immobilier s’ils savent qu’ils ne paieront pas des taux d’intérêt trop élevés.

Quelques chiffres pour mieux comprendre

En France, le taux d’usure est fixé par la Banque de France et est révisé tous les trimestres. Il varie en fonction de la durée du prêt et de la nature du crédit.

Voici quelques exemples de taux d’usure en vigueur pour les crédits immobiliers en France :

  • Pour les crédits immobiliers à taux fixe, le taux d’usure est de 3,35% pour les prêts de moins de 3 ans, 3,30% pour les prêts de 3 à 7 ans, 3,20% pour les prêts de 7 à 10 ans et 3,10% pour les prêts de plus de 10 ans (à partir de janvier 2021)
  • Pour les crédits immobiliers à taux variable, le taux d’usure est de 3,65% pour les prêts de moins de 3 ans, 3,60% pour les prêts de 3 à 7 ans, 3,50% pour les prêts de 7 à 10 ans et 3,40% pour les prêts de plus de 10 ans (à partir de janvier 2021)